Платежная система Perfect Money (perfectmoney.com) принадлежит компании «Perfect Money Finance Corp», которая зарегистрирована в Панаме и имеет штаб-квартиру в Цюрихе (Швейцария). Данных о своей истории компания не сообщает. Домен perfectmoney.com зарегистрирован в ноябре 2004 года, активная деятельность начинается с 2007 года. Поиск по сети убеждает, что эта компания – явно не конкурент для PayPal и MoneyBookers.

Сайт Perfect Money насыщен претенциозными заявлениями о том, что система – новое слово в технологии электронных финансов (рис. 1), а их лучшая гарантия – это «тысячи ежедневных регистраций и астрономические объемы средств, доверяемых нам пользователями», хотя сведения о количестве клиентов и реальных оборотах не разглашаются.



Пытаясь завоевать свою долю рынка, система предлагает достаточно привлекательные условия:

- беспрепятственное открытие счета и предоставление полного набора услуг, включая вывод средств, вне зависимости от географии. Как заметил финансовый директор Perfect Money Эндрю Дреппер в своем интервью журналу Ecommerce Journal в 2008 году, система не будет блокировать счета своих клиентов иначе как по постановлению панамского суда;

- минимальные комиссионные за внутренний перевод и отсутствие комиссии за пополнение счета банковским переводом;

- ежемесячное начисление процентов на текущий остаток;

- повышенное внимание безопасности при авторизации;

- сохранение анонимности клиента (хотя явно это не афишируется).

Система работает с валютами USD, EURO и eGold.

Сайт компании имеет хорошую русскоязычную локализацию, но техподдержка обеспечивается только на английском языке по e-mail. Имеется справочная зона «F.A.Q.», к сожалению, весьма поверхностная.



Нажимаем на ссылку «Регистрация в Perfect Money» (рис. 1). Появляется достаточно простая форма (рис. 2), которая, честно говоря, больше подходит для регистрации на каком-нибудь форуме Форекс, чем для солидной финансовой компании. Заполняем ее анонимной информацией. Поскольку мы не предполагаем осуществлять никаких продаж и не работаем от лица компании, выбираем персональный тип счета. Отметим, что для повышения безопасности ввести пароль можно с экранной клавиатуры, что защищает от вирусов-перехватчиков клавишного набора. Нажимаем кнопку «Зарегистрироваться».



Все в полном порядке, регистрация закончена, наши анонимные данные ничуть не смутили систему. На почтовый ящик пришло письмо, в котором указан персональный номер участника системы. Именно его, а не e-mail, нужно будет указывать для логина (похожая технология используется системой WebMoney). Так и делаем, входим в систему и попадаем в личную зону “My Account” (рис. 3).



Нажимаем на ссылку «Изменить настройки» и входим в меню редактирования профиля (рис. 4). Приятно удивляет хорошо продуманный набор функций, обеспечивающий гибкое управление счетом в зависимости от решаемых вами задач. Так, политика верификации счета выдержана в лояльных тонах: ее требования диктуются исключительно уровнем, который вы для себя определяете сами. Если для ведения бизнеса вам необходимо подтвердить свое имя, достаточно прислать скан удостоверения личности (паспорта, водительского удостоверения). В результате система присвоит вашему имени статус «Верифицирован».

Точно так же можно подтвердить свой адрес, номер телефона и URL веб-сайта. Система оставляет за вами право вносить любые изменения в проверенные учетные данные, однако статус верификации будет утерян (до последующей проверки). Забегая вперед, отметим, что если вы планируете пополнять счет и выводить деньги банковским переводом, то верификацию личности нужно пройти обязательно.

Кроме того, вы вправе сами решать, какие данные будут доступны для просмотра другими участниками системы: можно открыть любые поля учетной записи, а также баланс и минимальные остатки по счетам.





Perfect Money уделила достаточно внимания безопасному доступу к счету клиента. Кроме традиционной формы логина по паролю с анти-спам защитой, предлагаются следующие методы верификации пользователя:

- проверка подлинности пользователя. Если IP подключения не совпадает с IP предыдущего сеанса, на e-mail, указанный при регистрации, присылается верификационный код, который должен быть введен пользователем для входа в систему;

- SMS -авторизация. На зарегистрированный мобильный телефон будет отправлен код, необходимый для входа в систему. Обратите внимание, что услуга – платная, стоимость одного SMS составляет 0.10 USD;

- кодовая карта. Система генерирует и высылает на e-mail таблицу кодов (рис. 5):



При попытке входа система попросит ввести код с определенным порядковым номером.

Любой из указанных методов может быть включен или выключен самим пользователем.

Таким образом, PerfectMoney позволяет каждому определить свой собственный уровень защиты, верификации и публичности: от полной анонимности до предельной достоверности и открытости.

Еще одним направлением защиты пользователя является вычисление коэффициента доверия TrustScore, который характеризует счет с позиций деловой активности его владельца. При вычислении коэффициента используется такая информация, как количество разных счетов, вовлеченных в транзакции с данным счетом, суммы перечисленных средств, возраст счета, жалобы и положительные отзывы, минимальная сумма баланса счета за месяц. С помощью TrustScore можно оценить репутацию партнера и определить, насколько безопасно иметь с ним дело. В системе принимаются специальные меры против искусственной «накрутки» этих показателей.

Следует особо подчеркнуть, что принятый подход к самоидентификации клиента входит в противоречие со стандартами финансовой безопасности в части отмывания денег. Например, уровень анонимности никак не связан с максимально допустимым размером транзакции, что заставляет относиться к системе с определенной настороженностью.



Perfect Money взимает следующие виды комиссий:

- внутренние переводы (платежи и получение). Комиссия составляет 0.5% от суммы перевода, без максимальной планки;

- пополнение счета собственными средствами. Если пополнение производится с банковского счета, который принадлежит владельцу аккаунта, комиссия не удерживается (учтите, что банковская комиссия остается). Если пополнение осуществляется третьим лицом, комиссия составляет 2.0%. Минимальная сумма пополнения – 300.00 USD;

- вывод средств из системы. За вывод банковским переводом удерживается комиссия 100USD/100EURO + 3.0%;

- поддержание счета в системе. Бесплатно;

- SMS-информирование. 0.10 USD за сообщение;

- восстановление доступа к счету. 100 USD. Доступ к анонимному счету восстановить нельзя.

В отличие от всех рассмотренных ранее систем, PerfectMoney начисляет на минимальный за календарный месяц остаток средств премию из расчета 4.0% годовых, тем самым максимально приблизив свойства счета к банковскому депозиту. Например, если в течение месяца сумма на счете понижалась до минимального значения 150 USD, в начале следующего месяца будет начислена премия в размере 150 * 0.04 / 12 = 0.50 USD.

Следует отметить, что, в зависимости от статуса счета, который определяется стажем и размером внесенных сумм, комиссии могут изменяться. Если ваш стаж составляет больше 3 месяцев, и сумма пополнений превысила 50000 USD, счету присваивается статус «Premium» и вывод средств на банковский счет осуществляется за 2% комиссионных. Компания может самостоятельно присвоить счету статус «Partner», и тогда комиссии на вывод составляют 1.5%, а начисления на остаток – 8.0% годовых.



Возможности потратить деньги ограничиваются, в основном, внутрисетевыми переводами и работой с партнерами Perfect Money, которые предлагают конвертировать ваши средства в деньги других платежных систем за собственные комиссионные (как правило, 5-7%). Как платежная система за товары и услуги PerfectMoney практически не применяется. Зато большую популярность она приобрела в проектах типа HYIP (High Yield Investment Program): выражаясь популярным языком, это финансовые «пирамиды». Законодательство РФ рассматривает такие организации как мошеннические, в связи с чем, к примеру, WebMoney полностью прекратила любое сотрудничество с ними.



Perfect Money позволяет выводить средства банковским переводом только с верифицированных счетов. Этот способ непригоден для вывода малых сумм, поскольку комиссия системы составляет 100USD/100EURO + 3.0% (и это – без учета банковских комиссий). Поэтому банковский перевод становится интересным, начиная с суммы в 5000 USD.

Другой вариант – вывод денег на вашу карту VISA через сертифицированных партнеров Perfect Money, однако здесь комиссии тоже немалые - 7.3% и более.

Учитывая столь высокие комиссии на вывод средств, рекомендовать эту систему можно лишь в том случае, когда другие системы по каким-либо причинам не могут быть применены.



Ознакомившись с основными возможностями системы PerfectMoney, дадим ей общую оценку:

- распространенность в СНГ и дальнем зарубежье. Как платежное средство за товары и услуги распространение не получила. Используется в основном для личных переводов и участия в высокорисковых финансовых проектах (HYIP);

- функциональные возможности. Традиционный набор сервисов;

- надежность системы с точки зрения защиты от взлома. Вход в систему с помощью логина и пароля усилен контролем IP пользователя и верифицируется сообщениями на мобильный телефон и вводом шифра с кодовой карты. Это обеспечивает высокий уровень защиты от несанкционированного доступа;

- простота регистрации и использования. Регистрация и работа в системе проста и интуитивно понятна, требуется минимум усилий на ее освоение;

- стоимость пользования системой. Внутренние переводы осуществляются с комиссиями 0.5%. За пополнение счета банковским переводом комиссионные составляют от 0.0 до 2.0%. За поддержание счета комиссия не удерживается;

- возможности вывода средств. Вывод средств предусмотрен на банковский счет, а через партнеров – в другие электронные системы и на пластиковые карты. Комиссионные – от 7.0%;

- качество сопровождения. Система имеет локализацию на русском языке. Live support отсутствует в принципе.

Выразим оценку системы по пятибалльной шкале: